年初時，我們獲邀到廣州擔任一個樓盤推廣項目的客席講師，演講主題為「新時代女企業家的魅力及健康理財之道」，出席者大多是女性企業家。當談到魅力時，現場氣氛變得熱烘烘起來，大家主動分享自己的心得，主要圍繞著個人形象如衣著、打扮、美容及食療等，她們向筆者表示，個人形象的開支已佔她們收入的四分之一。

「月光族」應該不是一個陌生的名詞吧！一些已有子女的女性企業家都不約而同地表示情況非常嚴重。「月光族」這名字看似瀟灑，其實卻很尷尬，是指受薪者每到月尾，就花光了自己的工資：購買名牌護膚品，服飾及手袋等。然而，「月光族」卻是退休生活的大敵，試想假如每月沒有餘錢作儲蓄或投資之用，又如何實踐退休規畫呢？

脫離「月光族」的五個元素

購物的藝術

當購物時，要控制自己的消費慾望，切忌買些不實用的東西；要學會討價還價，貨比三家，這不是「小家」，而是一種成熟的消費藝術。遇上商店減價的好時機，應選擇一些大方及易配搭的款式，既不怕退流行，更能展示自己mix & match的時尚品味。

精明消費

玩物不但喪志，而且易耗金錢！對每月的工資應該好好計劃，細心想想那些地方需要支出，那些地方可以節省，把至少三分之一的工資納入個人儲蓄計劃；在消費的同時，也要學習一些投資意識，因為投資才是資金增值的最佳途徑。同時，每月可做一份「個人財務明細表」，檢討各項支出，並作出適當的調整。

設定理財目標

為自己設定短中長期目標，有了目標後，才有理財的動力，而理財目標必須有兩個具體特質：一是目標結果可以用貨幣精確計算；二是有實現目標的最後期限，意思是理財目標需具有可量度性和時間性，例如：我想65歲時有500萬作退休金。

細心分析

只聽從朋友的消息進行投資，獲利實屬僥倖，以此方式投資猶如賭博，當進行股票相關的投資，應做足功課，了解公司核心業務及發展，留意市場動態及環球經濟變化，按照個人風險承受能力，選擇合適的投資組合，平衡投資風險，獲得合理的投資回報。

多元化投資

適當的資產配置應具備資產多元化及風險分散的元素，根據投資計劃的時限、目標及可承受的風險，來配置合適的資產組合，從而達到理想的回報。資產多元化是指投資分散在多種不同性質及功能的金融工具上，例如股票、債券、外匯、互惠基金、年金、物業及壽險等。

每月的一筆小額投資，聚沙成塔，小錢也能變成大錢，由於資金的時間價值以及複式滾存的效應，為資金帶來明顯的增長，一個持之以恒的儲蓄習慣，可帶給你意想不到的驚喜，甚至會改變你的一生。