任何類型的投資皆存在風險，可以帶來財富增值，也帶來本金的損失的機會，適當的理財規畫有助減低投資風險。

（一）運用「平均成本法」

是指透過定期定額的投資方法，不受投資者本身的情緒或直覺所左右。不論市場走勢升或跌，還是單位價格高或低，投資者每月以定額資金買入基金單位。

透過每月供款去參與環球市場各種投資機會，不論基金單位價格如何，均以設定的金額認購基金單位。假如在基金價格下跌時，就能買入到更多基金單位，而在基金價格上升時，則買入較少單位，在變化的經濟環境中，累計影響變得更加明顯，以此方法投資，平均單位成本將會低於躉繳投資的方式。以圖表（1）說明。

圖表（1）

躉繳投資			平均成本法
投資金額	基金單位成本	購入基金 單位數量	每月投資 金額	基金單位成本	購入基金 單位數量
($)$1,000	($)1.00	1,000	($)250	($)1.00	250
			($)250	($)0.50	500
			($)250	($)1.00	250
			($)250	($)2.00	125
總數金額 ($)1,000	單位成本 ($)1.00	總金額 1,000	總數 ($)1,000	平均單位成本 0.89	總單位數量 1,125

 

（二）避免感情用事

低買高賣這理論很簡單，但投資者很多時因為市場上的波動，作出不理性的投資行為，認為自己在最適當時機入市或出市。然而，投資回報高低不單取決於經驗、技巧，亦關乎運氣；但幸運是偶然的，切忌依靠。

投資相連壽險計劃，一般用於中長線投資方案，不宜以短線。如市況遇上不明朗，投資者因一時的悲觀情緒而放棄，就會破壞「平均成本法」建立財富的規律，亦將失敗告終。

（三）注意投資計劃的條款

一般計劃都要求客戶在指定時間內履行約定性供款，也有提供「寬限保費假期」的選擇，本意是為客戶解決不時之需，於未能如期投資時作短暫的緩衝，投資者應經慎重考慮後方作行使此權利的決定。若長期持續甚至停止供款將影響最終結果，投資目標不能到達。

投資計劃內設有收費，於寬限保費假期內將繼續於戶口內扣除，戶口價值可能因長期缺乏資金注入而不斷下降並有可能引致保單終止。另外，很多此類計劃在表現良好時都會以獎金形式向客戶回贈，一般會跟據投資金額或戶口價值比例計算，若選擇暫停供款，將可能減少應獲發的獎金。故此，行使寬限保費假期前，應先向財富管理顧問確切了解寬限保費假期是否合適，再作決定。